Quanto rende por mês?

Como calcular quanto rende por mês um investimento

Quando você investe na renda fixa, a pergunta natural é: quanto cai na conta todo mês? Diferente de imóveis (aluguel explícito) ou da poupança (crédito mensal na caderneta), calcular o rendimento mensal de um CDB, Tesouro Selic ou LCI envolve algumas conversões que a maioria das calculadoras não explica.

A fórmula correta do rendimento mensal

Todo título de renda fixa tem taxa anual. Para converter para mensal, usamos juros compostos — não basta dividir por 12:

Taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1

Com CDI em 14.40% a.a. e CDB a 110% do CDI (15.84% a.a.), a taxa mensal bruta é de 1.2329% ao mês. Sobre R$ 100.000, isso equivale a R$ 1.320,01 bruto por mês.

Imposto de Renda reduz o rendimento mensal líquido

Para CDB e Tesouro Direto, o IR incide sobre o rendimento pela tabela regressiva. Considerando resgate em 12 meses, a alíquota é 17,5% — reduzindo R$ 1.320,01 para R$ 1.089,01 por mês líquido.

LCI, LCA e Poupança são isentos de IR para pessoa física. Por isso, todo o rendimento bruto vira líquido nesses produtos. Uma LCI a 92% do CDI rende R$ 1.104,01 por mês líquido sobre R$ 100.000 — competitivo com o CDB 110% CDI pela isenção fiscal.

Qual produto rende mais por mês?

Com CDI em 14.40% a.a., o CDB a 110% do CDI lidera entre os produtos avaliados. Para prazos acima de 720 dias, o IR do CDB cai para 15%, ampliando ainda mais a vantagem sobre LCI/LCA com taxa equivalente.

A Poupança rende apenas 70% da Selic (regra válida quando Selic > 8,5%), resultando em R$ 845,83/mês sobre R$ 100.000 — uma diferença de R$ 243,17 a menos que o CDB por mês. Em um ano, essa diferença chega a R$ 2.918,09.

Tesouro Selic: segurança com liquidez diária

O Tesouro Selic rende 100% da Selic (taxa próxima ao CDI) com garantia do Governo Federal — sem limite de cobertura. Para quem quer retirar o rendimento mensalmente, a liquidez diária (D+1) é ideal: você resgata sem carência ou penalidade.

Atenção: a B3 cobra taxa de custódia de 0,2% a.a. Para montantes menores, verifique se sua corretora oferece taxa zero para Tesouro Direto.

Fundo DI: cuidado com o come-cotas

Os Fundos DI acompanham o CDI mas cobram taxa de administração (geralmente 0,2% a 1% a.a.) e sofrem come-cotas — uma antecipação de IR cobrada em maio e novembro (15% sobre o rendimento acumulado no semestre). Isso reduz o capital que continua rendendo.

Para renda mensal, o Fundo DI com taxa acima de 0,5% a.a. perde para um CDB de banco digital a 100% CDI. Se seu fundo cobra mais que isso, considere migrar para CDB ou Tesouro Selic.

Reinvestir ou retirar os rendimentos?

Se o objetivo é acumular patrimônio, reinvista os rendimentos — os juros compostos fazem diferença enorme no longo prazo. Se o objetivo é complementar renda, defina exatamente quanto retirar para não corroer o principal.

Uma boa prática: retire apenas o rendimento líquido mensal e deixe o principal intacto. Assim o investimento se autoperpetua e o rendimento mensal fica estável ao longo do tempo.

Como usar esta calculadora

1. Informe o valor que você tem (ou planeja) investido
2. Selecione o produto (CDB, Tesouro Selic, LCI, Poupança ou Fundo DI)
3. Veja instantaneamente o rendimento mensal líquido, diário e anual
4. Compare com custos de vida reais para avaliar se o rendimento é suficiente

Para calcular cenários com aportes mensais ou prazos diferentes, use a calculadora de renda fixa completa ou o comparador de investimentos.