Simulador de Financiamento — Tabela Price e SAC (2026)
Resposta rápida: R$ 300.000,00 em 30 anos a 10% a.a. — Price = R$ 2.537,67/mês · SAC = R$ 3.225,58/mês (1ª parcela)
SAC economiza R$ 181.762,38 em juros, mas começa com parcelas maiores.
Price vs SAC — R$ 300.000,00 em 30 anos a 10% a.a.
| Sistema | 1ª parcela | Última parcela | Total de juros | Total pago |
|---|---|---|---|---|
| Tabela Price | R$ 2.537,67 | R$ 2.537,67 | R$ 613.562,09 | R$ 913.562,09 |
| SAC menos juros | R$ 3.225,58 | R$ 839,98 | R$ 431.799,70 | R$ 731.799,70 |
Simulação educativa. Não inclui seguros obrigatórios (MIP/DFI) nem tarifas bancárias.
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O que é a Tabela Price
A Tabela Price (ou sistema francês de amortização) é o sistema de financiamento mais comum no Brasil para crédito pessoal, veicular e imobiliário. Sua característica principal é a parcela fixa: você paga exatamente o mesmo valor todos os meses.
A fórmula da Tabela Price calcula a parcela (PMT) como:
PMT = PV × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
Onde PV é o valor financiado, r é a taxa mensal e n é o prazo em meses. Para R$ 300.000,00 a 10% a.a. em 30 anos: PMT = R$ 2.537,67.
Nas primeiras parcelas, a maior parte é juros. Com o tempo, a amortização cresce e os juros diminuem — mas a parcela total permanece constante.
O que é o SAC
O SAC (Sistema de Amortização Constante) amortiza sempre o mesmo valor de principal a cada mês. Como o saldo devedor cai mais rápido, os juros — calculados sobre o saldo — também diminuem. Por isso, as parcelas do SAC são decrescentes: a primeira é maior, a última é menor.
A parcela do SAC é: Parcela = Amortização + Juros, onde Amortização = Principal / n e Juros = Saldo × taxa_mensal.
No SAC, a 1ª parcela (R$ 3.225,58) é maior que a do Price (R$ 2.537,67), mas a última (R$ 839,98) é muito menor.
Price vs SAC: qual paga menos juros?
O SAC sempre paga menos juros no total que a Tabela Price para os mesmos parâmetros. Isso acontece porque o SAC amortiza mais principal no início, reduzindo o saldo sobre o qual os juros incidem.
Para R$ 300.000,00 em 30 anos a 10% a.a.:
- Price paga R$ 613.562,09 de juros
- SAC paga R$ 431.799,70 de juros
- Diferença: R$ 181.762,38 a menos no SAC
A desvantagem do SAC é a 1ª parcela maior, que pode dificultar a aprovação de crédito para quem tem renda mais apertada.
Quando vale amortizar o financiamento
Amortizar antecipadamente reduz o saldo devedor e, consequentemente, os juros futuros. Vale a pena quando:
- A taxa do financiamento é maior que o rendimento líquido de investimentos seguros
- Você tem disciplina financeira e o dinheiro seria gasto de outra forma
- O prazo restante é longo (mais juros a pagar)
Com Selic em 14,5% a.a. e financiamento a 10% a.a., o Tesouro Selic rende mais (líquido ~12,3%) que o custo do financiamento. Nesse cenário, pode ser mais vantajoso investir. Quando a taxa do financiamento é alta (acima de 12–15% a.a.), amortizar tende a ser melhor.
Financiamento imobiliário vs veicular
No financiamento imobiliário (FGTS, SBPE), o SAC é obrigatório para os contratos do SFH (Sistema Financeiro de Habitação). As taxas variam de 8% a 12% a.a., dependendo do banco e do relacionamento do cliente.
No financiamento veicular, a Tabela Price é a mais comum, com prazos de 24 a 60 meses e taxas de 1,5% a 3% ao mês (18% a 36% a.a.). A taxa mensal — e não a anual — costuma ser o dado mais relevante para comparar propostas.
Simulações populares
Aviso: Esta calculadora é uma simulação educativa. Não inclui seguros obrigatórios (MIP e DFI), tarifas bancárias, correção pelo INCC ou outros encargos. Consulte a instituição financeira para valores exatos e condições do contrato.
Dúvidas sobre financiamento Price e SAC
Como funciona a Tabela Price?
Na Tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor ao longo do contrato. As primeiras parcelas são compostas majoritariamente de juros; conforme o tempo passa, a amortização do principal cresce e os juros diminuem. Para um financiamento de R$ 300.000,00 em 30 anos a 10% a.a., a parcela mensal fixa é R$ 2.537,67.
Price ou SAC: qual paga menos juros?
O SAC paga menos juros no total. Para R$ 300.000,00 em 30 anos a 10% a.a.: Price paga R$ 613.562,09 em juros; SAC paga R$ 431.799,70. O SAC economiza R$ 181.762,38. Porém, a 1ª parcela do SAC é maior: R$ 3.225,58 vs R$ 2.537,67 no Price.
Quanto vou pagar de juros num financiamento de R$ 300 mil em 30 anos?
Para um financiamento de R$ 300.000,00 em 30 anos a 10% a.a.: na Tabela Price, você paga R$ 613.562,09 de juros (total pago: R$ 913.562,09); no SAC, paga R$ 431.799,70 de juros (total pago: R$ 731.799,70). Esses valores não incluem seguros obrigatórios (MIP e DFI) nem tarifas bancárias.
Vale a pena amortizar o financiamento?
Em geral, sim — especialmente se a taxa de juros do financiamento for maior que o rendimento líquido de investimentos seguros. Com taxa de 10% a.a. e Tesouro Selic rendendo 14,5% a.a. (líquido ~12,3%), pode ser mais vantajoso investir e manter o financiamento. Calcule sempre comparando a taxa do financiamento com o rendimento líquido do investimento alternativo.
Qual a parcela de um financiamento de R$ 500 mil?
Para R$ 500.000,00 em 30 anos a 10% a.a.: Tabela Price = R$ 4.229,45/mês (fixa); SAC = R$ 5.375,96/mês (1ª parcela, decrescente). Use a calculadora acima para simular outros prazos e taxas.