Quanto rende 10 mil na LCI 90% do CDI em 1 ano?

O prazo de 1 ano e o imposto

Um ano é o prazo mais pesquisado e o que melhor mostra o efeito real de cada produto: já passou de dois marcos do IR, cobre um ciclo inteiro de Copom e permite comparar com a inflação acumulada em 12 meses.

A LCI é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, então o rendimento bruto é o líquido. Em compensação, ela tem prazo mínimo: desde a Resolução CMN 5.215/2025, LCI e LCA sem correção por índice de preços precisam ter vencimento de pelo menos 6 meses, e a maioria não permite resgate antes do vencimento. Em 1 ano (365 dias corridos) você atende a esse mínimo com folga, mas o dinheiro tende a ficar travado até o fim.

Como o dinheiro cresce ao longo de 1 ano

Mês	Saldo bruto	Juros acumulados (bruto)
1	R$ 10.097,03	R$ 97,03
3	R$ 10.293,91	R$ 293,91
6	R$ 10.596,46	R$ 596,46
9	R$ 10.907,90	R$ 907,90
12	R$ 11.228,50	R$ 1.228,50

O saldo cresce por juros compostos: cada mês rende sobre o valor do mês anterior, e não só sobre os R$ 10.000,00 iniciais. Como não há IR, saldo bruto e líquido são iguais.

Para quem tem R$ 10.000,00 para investir

R$ 10.000,00 já é uma reserva de emergência de verdade para quem gasta entre R$ 2 mil e R$ 3 mil por mês. É o ponto em que começa a valer a pena comparar taxas, porque a diferença entre produtos passa a pagar uma conta pequena por mês.

Com R$ 10.000,00, a LCI faz sentido para a parte do dinheiro que não é reserva de emergência, já que fica travada até o vencimento.

Em relação à opção que mais rende neste cenário (CDB 110% do CDI), LCI 90% do CDI deixa de ganhar R$ 0,85 por mês, em média. É uma diferença pequena — praticidade e liquidez podem valer mais.

Como funciona a LCI a 90% do CDI

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é emitida por bancos para financiar o setor imobiliário. Para pessoa física, o rendimento é isento de Imposto de Renda — por isso 90% do CDI numa LCI equivale a mais do que 90% num CDB. Em 1 ano, um CDB precisaria pagar cerca de 109% do CDI para empatar (considerando o IR de 17,5% que o CDB pagaria nesse prazo).

Ela tem a mesma garantia do FGC do CDB: até R$ 250.000,00 por CPF por instituição, e R$ 10.000,00 usa 4% desse limite. O ponto de atenção é a liquidez: o prazo mínimo é de 6 meses (Resolução CMN 5.215/2025) e, em geral, não dá para resgatar antes do vencimento. Não serve para reserva de emergência.

LCI ou CDB e poupança?

Contra a poupança, LCI 90% do CDI entrega R$ 404,00 a mais em 1 ano. Já um CDB a 110% do CDI, mesmo pagando IR, terminaria com R$ 11.238,74 — a LCI só compensa se a taxa do CDB disponível for menor que 109% do CDI. Para montar outras combinações, use o comparador de investimentos.

E a inflação?

Com a inflação (IPCA) em 4,58% em 12 meses, R$ 10.000,00 precisariam virar R$ 10.458,00 em 1 ano só para manter o poder de compra. LCI 90% do CDI entrega R$ 11.228,50, então o ganho real — acima da inflação, em dinheiro de hoje — é de cerca de R$ 736,76.

A conta usa o IPCA acumulado dos últimos 12 meses como estimativa para todo o período. Entenda o índice no guia o que é IPCA.

Premissas desta simulação

• Aplicação única de R$ 10.000,00, sem aportes mensais, resgatada no fim de 1 ano (365 dias corridos).
• CDI de 13,65% e Selic de 13,75% ao ano, mantidos constantes. Na vida real as taxas mudam a cada reunião do Copom.
• Sem IR, por ser isento para pessoa física.
• Sem taxas de corretora. Detalhes na metodologia.

Simulação educativa. Os resultados reais podem ser diferentes, porque as taxas variam. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. O quanto-rende.com não é instituição financeira nem faz recomendação de investimento. Por Equipe Quanto Rende · números recalculados com dados de 03/11/2026.

Outras simulações

Mesmo valor e prazo, outros produtos: 10 mil no CDB 100% do CDI em 1 ano · 10 mil na poupança em 1 ano · 10 mil no Tesouro Selic em 1 ano.