Quanto rende 100 mil na poupança em 1 mês?

O prazo de 1 mês e o imposto

Um mês é o horizonte de quem vai usar o dinheiro logo — uma conta grande no mês que vem, uma viagem marcada, a entrada de uma compra. Nesse prazo, o que importa é não perder nada: produto com liquidez diária, sem carência, e de preferência com mais de 30 dias de aplicação para escapar do IOF.

A poupança é isenta de Imposto de Renda e de IOF, então o prazo não muda a tributação: o que você vê é o que entra na conta. O prazo importa por outro motivo — a poupança só paga no "aniversário" (o mesmo dia do mês em que o dinheiro foi depositado). Em 1 mês são 1 aniversário; se você sacar um dia antes de qualquer um deles, perde o rendimento daquele mês inteiro.

Como o dinheiro cresce ao longo de 1 mês

Mês	Saldo bruto	Juros acumulados (bruto)
1	R$ 100.662,41	R$ 662,41

O saldo cresce por juros compostos: cada mês rende sobre o valor do mês anterior, e não só sobre os R$ 100.000,00 iniciais. Como não há IR, saldo bruto e líquido são iguais.

Para quem tem R$ 100.000,00 para investir

R$ 100.000,00 é um patrimônio em que cada ponto percentual de taxa vale cerca de mil reais por ano. Nesse valor, vale espalhar o dinheiro entre produtos e emissores, escalonar vencimentos e ficar atento ao limite do FGC por instituição.

Com R$ 100.000,00, a poupança vira o produto mais caro que existe — não em taxa, mas em rendimento perdido. E como o FGC cobre só R$ 250.000,00 por instituição, concentrar tudo em uma só não traz vantagem nenhuma.

Em relação à opção que mais rende neste cenário (CDB 110% do CDI), poupança deixa de ganhar R$ 246,35 por mês, em média. É uma diferença que vale o trabalho de comparar.

Como a poupança calcula o rendimento

A regra da poupança está na Lei 8.177/1991 (com a redação de 2012): quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, ela rende 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) mais a TR (Taxa Referencial); com a Selic em 8,5% ou menos, rende 70% da Selic mais a TR. Com a Selic hoje em 13,75%, vale a primeira regra. Nesta simulação, R$ 100.000,00 rendem o equivalente a 8,24% ao ano; a TR do mês varia e pode deixar o resultado real um pouco diferente.

A poupança também é coberta pelo FGC até R$ 250.000,00 por CPF por instituição, e R$ 100.000,00 cabe inteiro nesse limite. A vantagem real dela é a simplicidade: está em qualquer banco, não tem IR, IOF, taxa nem carência. A desvantagem aparece no comparativo acima — outros produtos igualmente seguros pagam mais.

Poupança ou CDB e Tesouro Selic?

Trocar a poupança por um CDB de 100% do CDI mudaria o resultado em +R$ 168,38 neste prazo, com a mesma garantia do FGC. LCI e LCA não entram nesta comparação porque o prazo mínimo delas é de 6 meses. Para montar outras combinações, use o comparador de investimentos.

E a inflação?

Com a inflação (IPCA) em 4,58% em 12 meses, R$ 100.000,00 precisariam virar R$ 100.373,88 em 1 mês só para manter o poder de compra. Poupança entrega R$ 100.662,41, então o ganho real — acima da inflação, em dinheiro de hoje — é de cerca de R$ 287,45.

A conta usa o IPCA acumulado dos últimos 12 meses como estimativa para todo o período. Entenda o índice no guia o que é IPCA.

Premissas desta simulação

• Aplicação única de R$ 100.000,00, sem aportes mensais, resgatada no fim de 1 mês (30 dias corridos).
• CDI de 13,65% e Selic de 13,75% ao ano, mantidos constantes. Na vida real as taxas mudam a cada reunião do Copom.
• Sem IR, por ser isento para pessoa física.
• Sem taxas de corretora. Detalhes na metodologia.

Simulação educativa. Os resultados reais podem ser diferentes, porque as taxas variam. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. O quanto-rende.com não é instituição financeira nem faz recomendação de investimento. Por Equipe Quanto Rende · números recalculados com dados de 03/11/2026.

Outras simulações

Mesmo valor, outros prazos: 100 mil na poupança em 1 ano.