Quanto rende R$ 100.000 no Tesouro Selic?

Para que serve R$ 100.000 no Tesouro Selic

R$ 100.000 já ultrapassa o que a maioria considera uma reserva de emergência e entra na fase de patrimônio em consolidação. Nessa faixa, muitos investidores começam a diversificar: uma parte em Tesouro Selic para liquidez imediata, outra em CDBs de prazo mais longo ou Tesouro IPCA+ buscando um retorno real maior. Manter R$ 100.000 inteiro em Tesouro Selic é uma escolha conservadora e perfeitamente razoável — você abre mão de alguns pontos percentuais de retorno em troca de zero risco de crédito e liquidez total. Use o comparador de investimentos para ver o custo de oportunidade de manter tudo líquido versus travar parte em prazos mais longos.

Taxa de custódia B3: R$ 100.000 paga taxa?

R$ 100.000 ultrapassa o limite de isenção de R$ 10.000 da taxa de custódia da B3, então parte do valor fica sujeita à cobrança. A regra: a taxa de 0,20% ao ano incide apenas sobre o que excede R$ 10.000 — nunca sobre o saldo total. Para R$ 100.000, o excedente tributável é de R$ 90.000,00, o que gera um custo de custódia de aproximadamente R$ 180,00 por ano (cobrado proporcionalmente, em parcelas ao longo do ano, e recalculado conforme o saldo cresce). Na prática, isso consome cerca de 1,60% do rendimento líquido projetado para 12 meses — reduzindo o retorno de R$ 11.261,25 para aproximadamente R$ 11.081,25. É um custo pequeno perto do rendimento, mas vale saber que ele existe: a simulação da tabela abaixo (e da calculadora interativa) ainda não inclui esse desconto, que é cobrado separadamente pela B3 através da sua corretora.

Essa taxa é cobrada pela B3 (a bolsa que custodia os títulos), não pela sua corretora — e é separada da taxa de administração, que a grande maioria das corretoras já zerou para pessoa física. Ou seja, para R$ 100.000, os únicos custos reais são o IR no resgate e a pequena taxa de custódia sobre o excedente de R$ 10.000, o que ainda deixa o Tesouro Selic entre os investimentos mais baratos do mercado.

Rendimento mês a mês: quanto rende R$ 100.000 no Tesouro Selic

Nos primeiros 6 meses, R$ 100.000 rendem R$ 6.606,75 brutos, tributados a 20,0% de IR (dias corridos entre 181 e 360 já saem da faixa mais alta de 22,5%, aplicável apenas a resgates em até 180 dias). Em 12 meses, a alíquota já cai para 17,5%, resultando em R$ 11.261,25 líquidos sobre R$ 13.650,00 de rendimento bruto. A partir de 361 dias corridos a alíquota chega a 15,0%, e é a que vale para os R$ 24.788,74 projetados em 24 meses. Em 5 anos, mantendo R$ 100.000 aplicados sem resgates, o valor projetado chega a R$ 176.163,29 líquidos — já na menor alíquota possível da tabela regressiva, 15%, válida para qualquer resgate acima de 720 dias corridos.

Vale reforçar: diferente de um CDB com carência, o Tesouro Selic permite resgate a qualquer momento sem penalidade contratual — o único fator que muda com o tempo é a alíquota de IR, e o único risco de perda de rendimento é resgatar antes de 30 dias (quando incide o IOF regressivo, que pode consumir até 96% do rendimento no primeiro dia). Depois do 30º dia, o IOF desaparece.

Tesouro Selic vs CDB vs Poupança: onde R$ 100.000 rende mais em 12 meses?

O CDB a 110% do CDI rende R$ 1.126,13 a mais que o Tesouro Selic para R$ 100.000 em 12 meses, porque paga um pouco acima de 100% da taxa de referência. A contrapartida é o risco: o CDB depende da saúde financeira do banco emissor (mitigado pelo FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição), enquanto o Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional sem limite de valor — relevante sobretudo se você pretende concentrar mais dinheiro no futuro na mesma instituição. A poupança, isenta de IR, ainda assim rende bem menos que os dois: para R$ 100.000, a diferença para o Tesouro Selic já é de R$ 1.636,25 em apenas 12 meses. Para comparar outros produtos e prazos, use o comparador de investimentos.

Tesouro Selic é seguro para R$ 100.000?

Sim, e essa é a principal razão para escolher esse título independentemente do valor. O Tesouro Selic é emitido pelo Governo Federal e acompanha a taxa Selic quase perfeitamente, com marcação a mercado praticamente nula no dia a dia — ao contrário do Tesouro Prefixado ou do Tesouro IPCA+, que podem oscilar (inclusive perder valor) se resgatados antes do vencimento. Isso torna R$ 100.000 protegido tanto do risco de crédito (garantia soberana, sem teto, diferente do FGC) quanto do risco de mercado no resgate antecipado. Mesmo estando dentro do teto do FGC, muita gente prefere o Tesouro Selic para reserva de emergência por não depender da saúde de nenhuma instituição financeira específica.

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