Quanto rende 10 mil no CDB 100% do CDI em 5 anos?

O prazo de 5 anos e o imposto

Cinco anos já é longo prazo. Nesse horizonte, a premissa de taxas constantes é a mais frágil da simulação: o CDI de hoje quase certamente não será o mesmo daqui a alguns anos. Para prazos assim, vale também olhar títulos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA+.

Em 5 anos (1826 dias corridos) você já está na menor alíquota possível da tabela regressiva: 15% sobre o rendimento, que vale para qualquer resgate acima de 720 dias.

Como o dinheiro cresce ao longo de 5 anos

Mês	Saldo bruto	Juros acumulados (bruto)
12	R$ 11.365,00	R$ 1.365,00
24	R$ 12.916,32	R$ 2.916,32
36	R$ 14.679,40	R$ 4.679,40
48	R$ 16.683,14	R$ 6.683,14
60	R$ 18.960,39	R$ 8.960,39

O saldo cresce por juros compostos: cada mês rende sobre o valor do mês anterior, e não só sobre os R$ 10.000,00 iniciais. Os valores da tabela são brutos; o IR é descontado uma vez só, no resgate.

Para quem tem R$ 10.000,00 para investir

R$ 10.000,00 já é uma reserva de emergência de verdade para quem gasta entre R$ 2 mil e R$ 3 mil por mês. É o ponto em que começa a valer a pena comparar taxas, porque a diferença entre produtos passa a pagar uma conta pequena por mês.

Para R$ 10.000,00, um CDB de 100% do CDI com liquidez diária resolve a reserva. Se parte desse dinheiro puder ficar parada por mais tempo, CDBs com vencimento costumam pagar mais.

Em relação à opção que mais rende neste cenário (CDB 110% do CDI), CDB 100% do CDI deixa de ganhar R$ 16,52 por mês, em média. Não muda a vida, mas paga uma conta pequena todo mês.

Como funciona o CDB a 100% do CDI

"100% do CDI" quer dizer que o CDB paga exatamente a taxa do CDI, que hoje está em 13,65% ao ano. Na prática, R$ 10.000,00 cresce 13,65% ao ano antes do imposto. CDBs de 100% do CDI são comuns em bancos digitais com liquidez diária — você pode resgatar quando quiser, e o IR é calculado pelos dias que o dinheiro ficou aplicado.

O CDB é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000,00 por CPF por instituição. R$ 10.000,00 usa 4% desse limite, então está integralmente coberto mesmo somando os juros de 5 anos. Bancos menores costumam pagar mais que 100% do CDI justamente para compensar o risco maior — veja se é seguro investir em banco pequeno.

CDB 100% do CDI ou poupança e LCI?

Contra a poupança, CDB 100% do CDI entrega R$ 2.755,64 a mais em 5 anos. Uma LCI a 90% do CDI, isenta de IR, terminaria com R$ 17.848,79 — mas costuma travar o dinheiro até o vencimento. Para montar outras combinações, use o comparador de investimentos.

E a inflação?

Com a inflação (IPCA) em 4,58% em 12 meses, R$ 10.000,00 precisariam virar R$ 12.509,59 em 5 anos só para manter o poder de compra. CDB 100% do CDI entrega R$ 17.616,33, então o ganho real — acima da inflação, em dinheiro de hoje — é de cerca de R$ 4.082,26.

A conta usa o IPCA acumulado dos últimos 12 meses como estimativa para todo o período, o que é uma simplificação forte para prazos de vários anos. Entenda o índice no guia o que é IPCA.

Premissas desta simulação

• Aplicação única de R$ 10.000,00, sem aportes mensais, resgatada no fim de 5 anos (1826 dias corridos).
• CDI de 13,65% e Selic de 13,75% ao ano, mantidos constantes. Na vida real as taxas mudam a cada reunião do Copom.
• IR pela tabela regressiva (15,0% para este prazo), retido no resgate.
• Sem taxas de corretora. Detalhes na metodologia.

Simulação educativa. Os resultados reais podem ser diferentes, porque as taxas variam. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. O quanto-rende.com não é instituição financeira nem faz recomendação de investimento. Por Equipe Quanto Rende · números recalculados com dados de 03/11/2026.

Outras simulações

Mesmo valor, outros prazos: 10 mil no CDB 100% do CDI em 1 ano · 10 mil no CDB 100% do CDI em 6 meses · 10 mil no CDB 100% do CDI em 2 anos · 10 mil no CDB 100% do CDI em 1 mês · 10 mil no CDB 100% do CDI em 3 meses.