Quanto rende 100 mil no CDB 100% do CDI em 2 anos?

O prazo de 2 anos e o imposto

Dois anos é o horizonte de objetivos maiores — entrada de um imóvel, troca de carro, um ano sabático. Acima de 720 dias o IR chega ao piso de 15%, e a chance de a taxa básica de juros mudar no caminho passa a ser grande.

Em 2 anos (731 dias corridos) você já está na menor alíquota possível da tabela regressiva: 15% sobre o rendimento, que vale para qualquer resgate acima de 720 dias.

Como o dinheiro cresce ao longo de 2 anos

Mês	Saldo bruto	Juros acumulados (bruto)
3	R$ 103.250,55	R$ 3.250,55
6	R$ 106.606,75	R$ 6.606,75
12	R$ 113.650,00	R$ 13.650,00
18	R$ 121.158,58	R$ 21.158,58
24	R$ 129.163,22	R$ 29.163,22

O saldo cresce por juros compostos: cada mês rende sobre o valor do mês anterior, e não só sobre os R$ 100.000,00 iniciais. Os valores da tabela são brutos; o IR é descontado uma vez só, no resgate.

Para quem tem R$ 100.000,00 para investir

R$ 100.000,00 é um patrimônio em que cada ponto percentual de taxa vale cerca de mil reais por ano. Nesse valor, vale espalhar o dinheiro entre produtos e emissores, escalonar vencimentos e ficar atento ao limite do FGC por instituição.

R$ 100.000,00 usa 40% do limite do FGC por instituição. Se o patrimônio continuar crescendo, o próximo passo é dividir entre bancos para não passar de R$ 250.000,00 em nenhum deles.

Em relação à opção que mais rende neste cenário (CDB 110% do CDI), CDB 100% do CDI deixa de ganhar R$ 110,55 por mês, em média. É uma diferença que vale o trabalho de comparar.

Como funciona o CDB a 100% do CDI

"100% do CDI" quer dizer que o CDB paga exatamente a taxa do CDI, que hoje está em 13,65% ao ano. Na prática, R$ 100.000,00 cresce 13,65% ao ano antes do imposto. CDBs de 100% do CDI são comuns em bancos digitais com liquidez diária — você pode resgatar quando quiser, e o IR é calculado pelos dias que o dinheiro ficou aplicado.

O CDB é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000,00 por CPF por instituição. R$ 100.000,00 usa 40% desse limite, então está integralmente coberto mesmo somando os juros de 2 anos. Bancos menores costumam pagar mais que 100% do CDI justamente para compensar o risco maior — veja se é seguro investir em banco pequeno.

CDB 100% do CDI ou poupança e LCI?

Contra a poupança, CDB 100% do CDI entrega R$ 7.618,97 a mais em 2 anos. Uma LCI a 90% do CDI, isenta de IR, terminaria com R$ 126.079,21 — mas costuma travar o dinheiro até o vencimento. Para montar outras combinações, use o comparador de investimentos.

E a inflação?

Com a inflação (IPCA) em 4,58% em 12 meses, R$ 100.000,00 precisariam virar R$ 109.369,76 em 2 anos só para manter o poder de compra. CDB 100% do CDI entrega R$ 124.788,74, então o ganho real — acima da inflação, em dinheiro de hoje — é de cerca de R$ 14.098,03.

A conta usa o IPCA acumulado dos últimos 12 meses como estimativa para todo o período, o que é uma simplificação forte para prazos de vários anos. Entenda o índice no guia o que é IPCA.

Premissas desta simulação

• Aplicação única de R$ 100.000,00, sem aportes mensais, resgatada no fim de 2 anos (731 dias corridos).
• CDI de 13,65% e Selic de 13,75% ao ano, mantidos constantes. Na vida real as taxas mudam a cada reunião do Copom.
• IR pela tabela regressiva (15,0% para este prazo), retido no resgate.
• Sem taxas de corretora. Detalhes na metodologia.

Simulação educativa. Os resultados reais podem ser diferentes, porque as taxas variam. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. O quanto-rende.com não é instituição financeira nem faz recomendação de investimento. Por Equipe Quanto Rende · números recalculados com dados de 03/11/2026.

Outras simulações

Mesmo valor, outros prazos: 100 mil no CDB 100% do CDI em 1 ano · 100 mil no CDB 100% do CDI em 6 meses.