Quanto rende 100 mil no CDB 100% do CDI em 6 meses?

O prazo de 6 meses e o imposto

Seis meses é o prazo típico de quem está juntando para algo do próximo semestre. É também o primeiro marco da tabela do IR (181 dias) e o prazo mínimo atual de LCI e LCA sem correção pela inflação, o que abre mais opções isentas de imposto.

Em 6 meses (183 dias corridos) o resgate já passou da marca de 180 dias, então o IR cai de 22,5% para 20% sobre o rendimento. Não há IOF, que só existe nos primeiros 30 dias.

Vale saber: se o mesmo dinheiro ficasse 6 meses a mais (1 ano, 365 dias), a alíquota cairia para 17,5%. Só essa mudança de faixa economizaria R$ 341,25 de imposto sobre o rendimento daquele prazo — sem contar os juros do tempo extra. Veja a tabela regressiva do IR.

Como o dinheiro cresce ao longo de 6 meses

Mês	Saldo bruto	Juros acumulados (bruto)
1	R$ 101.071,98	R$ 1.071,98
3	R$ 103.250,55	R$ 3.250,55
6	R$ 106.606,75	R$ 6.606,75

O saldo cresce por juros compostos: cada mês rende sobre o valor do mês anterior, e não só sobre os R$ 100.000,00 iniciais. Os valores da tabela são brutos; o IR é descontado uma vez só, no resgate.

Para quem tem R$ 100.000,00 para investir

R$ 100.000,00 é um patrimônio em que cada ponto percentual de taxa vale cerca de mil reais por ano. Nesse valor, vale espalhar o dinheiro entre produtos e emissores, escalonar vencimentos e ficar atento ao limite do FGC por instituição.

R$ 100.000,00 usa 40% do limite do FGC por instituição. Se o patrimônio continuar crescendo, o próximo passo é dividir entre bancos para não passar de R$ 250.000,00 em nenhum deles.

Em relação à opção que mais rende neste cenário (LCI 90% do CDI), CDB 100% do CDI deixa de ganhar R$ 113,20 por mês, em média. É uma diferença que vale o trabalho de comparar.

Como funciona o CDB a 100% do CDI

"100% do CDI" quer dizer que o CDB paga exatamente a taxa do CDI, que hoje está em 13,65% ao ano. Na prática, R$ 100.000,00 cresce 13,65% ao ano antes do imposto. CDBs de 100% do CDI são comuns em bancos digitais com liquidez diária — você pode resgatar quando quiser, e o IR é calculado pelos dias que o dinheiro ficou aplicado.

O CDB é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000,00 por CPF por instituição. R$ 100.000,00 usa 40% desse limite, então está integralmente coberto mesmo somando os juros de 6 meses. Bancos menores costumam pagar mais que 100% do CDI justamente para compensar o risco maior — veja se é seguro investir em banco pequeno.

CDB 100% do CDI ou poupança e LCI?

Contra a poupança, CDB 100% do CDI entrega R$ 1.244,55 a mais em 6 meses. Uma LCI a 90% do CDI, isenta de IR, terminaria com R$ 105.964,62 — mas costuma travar o dinheiro até o vencimento. Para montar outras combinações, use o comparador de investimentos.

E a inflação?

Com a inflação (IPCA) em 4,58% em 12 meses, R$ 100.000,00 precisariam virar R$ 102.264,36 em 6 meses só para manter o poder de compra. CDB 100% do CDI entrega R$ 105.285,40, então o ganho real — acima da inflação, em dinheiro de hoje — é de cerca de R$ 2.954,15.

A conta usa o IPCA acumulado dos últimos 12 meses como estimativa para todo o período. Entenda o índice no guia o que é IPCA.

Premissas desta simulação

• Aplicação única de R$ 100.000,00, sem aportes mensais, resgatada no fim de 6 meses (183 dias corridos).
• CDI de 13,65% e Selic de 13,75% ao ano, mantidos constantes. Na vida real as taxas mudam a cada reunião do Copom.
• IR pela tabela regressiva (20,0% para este prazo), retido no resgate.
• Sem taxas de corretora. Detalhes na metodologia.

Simulação educativa. Os resultados reais podem ser diferentes, porque as taxas variam. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. O quanto-rende.com não é instituição financeira nem faz recomendação de investimento. Por Equipe Quanto Rende · números recalculados com dados de 03/11/2026.

Outras simulações

Mesmo valor, outros prazos: 100 mil no CDB 100% do CDI em 1 ano · 100 mil no CDB 100% do CDI em 2 anos.