Reserva de Emergência: CLT de custo de vida

Por que quem é CLT precisa de menos reserva do que autônomos e aposentados

Quem trabalha de carteira assinada (CLT) em uma empresa estável tem uma rede de proteção que reduz o tempo real sem renda em caso de demissão. Por isso o padrão de reserva para esse perfil — 3 meses de custo de vida — é o menor entre os quatro perfis calculados neste site.

Aviso prévio: mínimo de 30 dias, mais 3 dias por ano trabalhado (até 90 dias) — período em que o salário continua sendo pago mesmo após a comunicação do desligamento.
Seguro-desemprego: de 3 a 5 parcelas pagas pelo governo, cobrindo parte do salário nos primeiros meses sem carteira assinada.
FGTS + multa de 40%: saque do saldo acumulado do fundo de garantia, mais a multa rescisória em demissão sem justa causa — um colchão que outros perfis simplesmente não têm.

Compare com quem não tem CLT: o autônomo (9 meses de reserva) não tem aviso prévio, seguro-desemprego nem FGTS — se os clientes somem, a renda para no mesmo mês, sem qualquer rede pública ou privada de proteção. Já o aposentado (12 meses) tem renda fixa garantida (INSS ou previdência privada), mas o risco que a reserva cobre ali é outro: gastos inesperados com saúde, que tendem a crescer com a idade, e a dificuldade de complementar renda rapidamente diante de um imprevisto grande.

Isso não significa que todo CLT deve se contentar com 3 meses. Se o seu vínculo é recente, sua empresa está em dificuldade financeira ou seu setor tem alta rotatividade, o perfil mais adequado é o CLT instável, com 6 meses de reserva.

Use a calculadora acima para ajustar ao seu custo de vida real. Para comparar opções de onde guardar sua reserva, veja o comparador de investimentos.