Quanto rende R$ 500.000 no Tesouro Selic?

Para que serve R$ 500.000 no Tesouro Selic

R$ 500.000 é um patrimônio relevante, e nessa faixa o Tesouro Selic passa a ser discutido não só como reserva, mas como fonte de renda mensal recorrente. Mantendo o principal intacto e vivendo apenas do rendimento, R$ 500.000 gera hoje algo em torno de R$ 4.692,19 líquidos por mês (estimativa com base no cenário atual de Selic e IR de 12 meses, sem considerar a taxa de custódia B3 detalhada abaixo). Para simular esse tipo de estratégia — quanto um valor gera de renda todo mês sem consumir o capital — use a calculadora quanto rende por mês. Vale lembrar que, ao contrário de um CDB, aqui não existe teto de garantia do FGC para se preocupar: a garantia é do Tesouro Nacional.

Taxa de custódia B3: R$ 500.000 paga taxa?

R$ 500.000 ultrapassa o limite de isenção de R$ 10.000 da taxa de custódia da B3, então parte do valor fica sujeita à cobrança. A regra: a taxa de 0,20% ao ano incide apenas sobre o que excede R$ 10.000 — nunca sobre o saldo total. Para R$ 500.000, o excedente tributável é de R$ 490.000,00, o que gera um custo de custódia de aproximadamente R$ 980,00 por ano (cobrado proporcionalmente, em parcelas ao longo do ano, e recalculado conforme o saldo cresce). Na prática, isso consome cerca de 1,74% do rendimento líquido projetado para 12 meses — reduzindo o retorno de R$ 56.306,25 para aproximadamente R$ 55.326,25. É um custo pequeno perto do rendimento, mas vale saber que ele existe: a simulação da tabela abaixo (e da calculadora interativa) ainda não inclui esse desconto, que é cobrado separadamente pela B3 através da sua corretora.

Essa taxa é cobrada pela B3 (a bolsa que custodia os títulos), não pela sua corretora — e é separada da taxa de administração, que a grande maioria das corretoras já zerou para pessoa física. Ou seja, para R$ 500.000, os únicos custos reais são o IR no resgate e a pequena taxa de custódia sobre o excedente de R$ 10.000, o que ainda deixa o Tesouro Selic entre os investimentos mais baratos do mercado.

Rendimento mês a mês: quanto rende R$ 500.000 no Tesouro Selic

Nos primeiros 6 meses, R$ 500.000 rendem R$ 33.033,77 brutos, tributados a 20,0% de IR (dias corridos entre 181 e 360 já saem da faixa mais alta de 22,5%, aplicável apenas a resgates em até 180 dias). Em 12 meses, a alíquota já cai para 17,5%, resultando em R$ 56.306,25 líquidos sobre R$ 68.250,00 de rendimento bruto. A partir de 361 dias corridos a alíquota chega a 15,0%, e é a que vale para os R$ 123.943,71 projetados em 24 meses. Em 5 anos, mantendo R$ 500.000 aplicados sem resgates, o valor projetado chega a R$ 880.816,45 líquidos — já na menor alíquota possível da tabela regressiva, 15%, válida para qualquer resgate acima de 720 dias corridos.

Vale reforçar: diferente de um CDB com carência, o Tesouro Selic permite resgate a qualquer momento sem penalidade contratual — o único fator que muda com o tempo é a alíquota de IR, e o único risco de perda de rendimento é resgatar antes de 30 dias (quando incide o IOF regressivo, que pode consumir até 96% do rendimento no primeiro dia). Depois do 30º dia, o IOF desaparece.

Tesouro Selic vs CDB vs Poupança: onde R$ 500.000 rende mais em 12 meses?

O CDB a 110% do CDI rende R$ 5.630,63 a mais que o Tesouro Selic para R$ 500.000 em 12 meses, porque paga um pouco acima de 100% da taxa de referência. A contrapartida é o risco: o CDB depende da saúde financeira do banco emissor (mitigado pelo FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição), enquanto o Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional sem limite de valor — relevante sobretudo para um valor como R$ 500.000, que pode se aproximar ou ultrapassar o teto do FGC dependendo de quanto mais você tiver na mesma instituição. A poupança, isenta de IR, ainda assim rende bem menos que os dois: para R$ 500.000, a diferença para o Tesouro Selic já é de R$ 8.181,25 em apenas 12 meses. Para comparar outros produtos e prazos, use o comparador de investimentos.

Tesouro Selic é seguro para R$ 500.000?

Sim, e essa é a principal razão para escolher esse título independentemente do valor. O Tesouro Selic é emitido pelo Governo Federal e acompanha a taxa Selic quase perfeitamente, com marcação a mercado praticamente nula no dia a dia — ao contrário do Tesouro Prefixado ou do Tesouro IPCA+, que podem oscilar (inclusive perder valor) se resgatados antes do vencimento. Isso torna R$ 500.000 protegido tanto do risco de crédito (garantia soberana, sem teto, diferente do FGC) quanto do risco de mercado no resgate antecipado. Para um valor como R$ 500.000, que ultrapassa o teto de R$ 250 mil do FGC caso estivesse num único CDB, o Tesouro Selic remove essa preocupação por completo.

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