Quanto rende R$ 5.000 no CDB por mês?

R$ 5.000 no CDB: contexto e perfil do investidor

R$ 5.000 costuma ser o primeiro passo real de uma reserva de emergência, embora ainda distante da meta de 3 a 6 meses de custo de vida da maioria das famílias brasileiras. Nessa faixa, CDBs de liquidez diária a 100% do CDI (ou mais) são a opção padrão — combinam segurança, resgate imediato e rendimento superior ao da poupança.

R$ 5.000 representa apenas 2.0% do limite de cobertura do FGC, então a garantia nunca é um fator limitante aqui. O que importa nessa fase é a disciplina de aporte: aumentar o valor investido mês a mês pesa mais no resultado final do que a diferença entre 100% e 110% do CDI.

Rendimento mês a mês: R$ 5.000 a 110% CDI

Com CDI em 13.65% a.a., a taxa mensal equivalente de 110% CDI é de 1.1726% ao mês. No primeiro mês, R$ 5.000 rendem R$ 58,63 bruto (aproximadamente R$ 45,44 líquido, já descontando o IOF do 1º mês). A partir do 31º dia, o IOF some e os juros compostos fazem a diferença crescer aceleradamente.

Em 12 meses, o rendimento bruto de R$ 750,75 fica reduzido pelo IR (17.5% = R$ 131,38) para R$ 619,37 líquido. Em 24 meses a alíquota já caiu para 15,0% — a menor alíquota possível na tabela regressiva de IR, aplicável a partir de 721 dias corridos.

CDB vs poupança: por que o CDB costuma ganhar?

A poupança paga 8,24% ao ano (regra: 0,5% ao mês + TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5%; 70% da Selic + TR abaixo disso), isenta de IR. O CDB a 110% CDI paga 15.02% a.a. bruto — ou 12,39% líquido após IR. Para R$ 5.000, isso representa R$ 207,12 a mais em 12 meses no CDB.

Mesmo pagando IR, o CDB tende a superar a poupança (isenta) porque o diferencial de taxa costuma ser maior que o imposto. Somente em prazos muito curtos (menos de 3 meses) e taxas próximas a 100% CDI a conta pode mudar. Para comparar outros produtos, use o comparador de investimentos.

CDB vs Tesouro Selic vs LCI: qual rende mais para R$ 5.000?

Em 12 meses, R$ 5.000 aplicado em CDB a 110% do CDI rende R$ 5.619,37 líquido — R$ 56,31 a mais que o Tesouro Selic a 100% do CDI (R$ 5.563,06), que paga exatamente a Selic sem o spread de um banco privado, mas tem garantia do Governo Federal, sem limite do FGC.

Contra a LCI a 92% CDI (isenta de IR), o CDB perde neste cenário: R$ 5.627,90 contra R$ 5.619,37 — a isenção de IR da LCI supera a taxa bruta mais alta do CDB, algo comum quando o CDI está nesta faixa e o prazo cai na alíquota de 17,5% ou 20%. Vale sempre simular os dois antes de decidir, já que a taxa de cada emissor varia banco a banco.

Imposto de Renda no CDB: tabela regressiva aplicada a R$ 5.000

Todo rendimento de CDB está sujeito ao IR retido na fonte pelo banco na hora do resgate. A alíquota segue a tabela regressiva de IR, contada em dias corridos desde a aplicação — não em meses “redondos”, por isso os prazos abaixo já refletem a contagem exata de dias:

Prazo	Alíquota IR	IR sobre R$ 5.000
3 meses (até 180 dias)	22,5%	R$ 40,04
6 meses (181–360 dias)	20,0%	R$ 72,45
12 meses (361–720 dias)	17,5%	R$ 131,38
24 meses (acima de 720 dias)	15,0%	R$ 242,13

Note que a alíquota incide só sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado. Segurar R$ 5.000 além de 720 dias corridos reduz a alíquota efetiva em 33% na comparação entre 22,5% e 15% (uma queda de (22,5 − 15) ÷ 22,5), sem qualquer mudança na taxa de CDI contratada — só pelo tempo de permanência. Nunca resgate antes de 30 dias: o IOF regressivo pode consumir até 96% do rendimento já no 1º dia.

FGC: R$ 5.000 está protegido?

R$ 5.000 está integralmente coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), usando 2% do limite de R$ 250.000 por CPF por instituição — restam R$ 245.000,00 de margem. Em caso de falência ou intervenção, o FGC ressarce o saldo até esse limite em até 30 dias úteis.

O que muda entre R$ 5.000 e os valores vizinhos no CDB

R$ 5.000 é o menor valor com conteúdo indexado nesta série de páginas — não há um valor menor para comparar.

Em relação a R$ 20.000 (o próximo valor indexado) (pulando R$ 10.000, que não está indexado nesta comparação), o salto representa 4.0x o valor de R$ 5.000. Em termos de FGC, o salto vai de 2% para 8% do limite de R$ 250.000.

Melhores CDBs para R$ 5.000 em 2026

Para R$ 5.000, procure CDBs que paguem acima de 100% do CDI. Bancos digitais costumam oferecer entre 100% e 120% do CDI, com liquidez diária ou prazo fixo. Grandes bancos tradicionais geralmente ficam entre 90% e 100% do CDI. Sempre compare o rendimento líquido após IR, não apenas a taxa bruta anunciada — e, se R$ 5.000 estiver dentro do limite do FGC, confira também a saúde financeira e o rating de crédito do emissor antes de concentrar o valor em um único banco.

Veja também: quanto rende R$ 20.000 no CDB.